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转自：金融时报-中国金融新闻网

在刚刚过去的2022年，随着越来越多海外金融机构相继入场布局，元宇宙（Metaverse）应用已真正进入实质性探索阶段：摩根大通、汇丰银行、莱利银行等相继在不同平台上购买了虚拟房产，开设了虚拟分行。一时间，围绕银行进军元宇宙的话题成为热点。然而，银行建立分支机构或客户支持柜台是参与复杂、多维、仍在定义中的元宇宙世界的正确方式吗? 从海外一些银行分行和客户联络点乏善可陈的现状看来并非如此，银行宜从更多角度考虑参与元宇宙的策略。

作为可能引领下一个互联网时代的关键技术，元宇宙概念迄今尚在不断演变丰富发展之中，在业内缺乏统一定义。从字面意思理解，“Meta”即“元”，也有“超越”的意思，因此元宇宙是指超越现实世界的、更高维度的新型世界。查阅《牛津英语词典》网页版，元宇宙是一个虚拟现实空间，用户可在其中与电脑生成的环境和其他人交互；根据维基百科，元宇宙被定义为“通过虚拟现实的物理现实，呈现收敛性和物理持久性特征，是基于未来互联网的具有连接感知和共享特征的3D虚拟空间。”

尽管对元宇宙的定义尚在进行中，迄今海外银行开设虚拟分行或柜台的一些探索与实践也难言成功，但是，元宇宙的新流量和用户习惯不仅将为银行带来新的服务渠道、新的服务交互方式，还会带来新的产品创新蓝海和新的运营组织形式，发展潜力巨大，因此，袖手旁观元宇宙绝非银行面向未来的恰当策略。那么，银行究竟应如何参与？笔者认为，可以从以下几个方面着手。

首先，利用元宇宙深入了解年轻客户习惯、需求，推出创新产品及服务。环顾当今世界，银行需要接触的Z世代(又称“网络世代”或“互联网世代”)客户和员工的数量正与日俱增，而这部分不会走进分支机构开户的客户群，正是银行需要瞄准和深耕的新兴市场。为了深入挖掘这一市场，银行需要有比简单地开设分支机构更大的雄心，亟待开发出目前还不存在的新产品和服务。当然，新产品新服务的开发须建立在了解新客户需求的基础上，为此，银行须深入到年轻客户中，看看他们作为一个群体是如何行动的。

为了吸引年轻用户，西班牙凯克萨银行进行了有益的探索。据悉，该行2022年4月宣布以数字服务和生活方式平台imagin为基础，在Decentraland推出虚拟场所imaginLAND，计划定期开发新的虚拟体验和服务且每个月更新内容。imaginLAND的第一个企划内容是西班牙流行艺术家马龙的一场虚拟现实（VR）音乐会，音乐会以多摄像头格式录制，注册imagin的用户可以通过链接或二维码进入虚拟空间，享受沉浸式观看体验。

其次，银行需要在元宇宙生态系统中承担“金融结构”的角色，发挥积极作用。对于重新审视虚拟世界中资金如何流动以及资金如何在不同类型货币之间流动，无论是在加密货币和央行数字货币之间，还是在加密货币和法币之间，是否还会有其他类型的标记化模型等一系列问题，拥有影响结果的权利和交易的银行都是必不可少的参与者。客户基于信任把资金托付给银行，银行可以在创建更安全的元宇宙和Web3生态系统方面有所作为。尽管目前还不清楚如何在当今世界创建可互操作的数字身份，但元宇宙中也许会出现一些管理数字身份的有意思想法，然后银行可以把这些想法带回现实世界，在数字身份和可互操作身份方面发挥更积极作用。

最后，元宇宙实验可能给银行带来数据方面的解决方案。众所周知，虽然每家银行都坐拥海量数据，但事实证明，由于在整理这些混乱的数据方面存在严峻挑战，要将这些数据变现是难以实现的。鉴于元宇宙、新一代互联网和物联网创造的巨大数据量将加重当下的数据混乱，我们需要找到一种新方法来应对即将袭来的数据海啸，而围绕信任和数据的解决方案可能是银行能从元宇宙旅程中受益的副产品之一。

总体来看，在目前的技术研究和场景应用视角下，元宇宙的社会形态、经济体系、金融规则等已初见端倪。面对这一新生事物，银行不能固步自封、袖手旁观，宜顺势积极参与探索应用，与其他参与者和公众一道塑造元宇宙的未来。当然，因元宇宙仍存在诸多不确定性与亟待解决的问题，银行理应全面、客观地获取相关信息，以包容、开放的心态加大对元宇宙的洞察和研究力度。