元宇宙银行，金融科技创新的新愿景

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2022年12月31日，央视、各大卫视以及互联网平台献上了超过10台跨年晚会。这一次的竞争，他们把元宇宙、虚拟人也“内卷”了进来。如果说元宇宙跨年晚会是科技创新的新文化现象，那么元宇宙银行则是金融科技创新的新金融愿景。

与文化领域相比，同是技术内卷的元宇宙银行，在过去的一年里有过更为积极的探索和展现。“元宇宙银行”被认为是银行数字化转型行之有效的实现方式之一。

2022年12月13日，麦肯锡发布《麦肯锡中国金融业CEO季刊》——《今日科技重塑明日金融：影响全球金融业未来格局的七大科技》指出，元宇宙与全面虚拟技术是重塑金融业未来格局的新技术之一，与其并列的还有人工智能、云计算、区块链与Web3.0、下一代通信、下一代集成开发、信任架构与数字身份。

元宇宙在金融领域到底有多大的市场和多远的未来，关键还是在于其对金融业务的促进作用有多大。

在国外，印度尼西亚央行行长佩里近期表示，计划中的数字货币将可以通过技术平台与其它央行的数字货币兼容，未来可用于购买元宇宙中的产品。

国内而言，银行发车元宇宙的时间线可以拉回到2019年，起步的技术应用是数字员工。

资料显示，2019年12月13日，浦发银行数字员工“小浦”上岗。2022年12月，小浦还以主持人的身份参加了“2022数字金融创新发布周”活动。2019年12月17日，光大银行也推出虚拟银行员工“阳光小智”，定的岗位是金融理财顾问。2021年12月30日，百信银行公布了首位虚拟数字员工AIYA（艾雅），成为该行的“AI虚拟品牌官”。

除了数字员工，深度介入元宇宙的，还有中国工商银行。2021年12月27日，工商银行河北雄安分行作为首批金融机构“入驻”百度开发的“元宇宙”产品希壤。

2022，更多银行探索元宇宙

2022年1月6日，江苏银行宣布，该行将结合自身优势积极布局金融“元宇宙”。1月11日，浙商银行出现在中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员名单中，开始探索元宇宙。当月，江南农商银行与京东云合作，推出了VTM数字员工。

随后，平安银行将年度账单展示与元宇宙结合，让用户以角色扮演的形式，通过虚拟现实场景的方式回顾该行2021年的数字金融生活。

2月9日，宁波银行上海分行通过该行001号数字人员工“小宁”为银行客户提供各类业务咨询和办理服务。随后，该行申请注册了多个元宇宙相关商标，包括“宁波银行元宇宙”“汇通元宇宙”“永赢元宇宙”，国际分类为金融物管、通讯服务、科学仪器等。

12月23日，中国银行申请的“基于元宇宙的药品销售方法及装置”专利公布。专利摘要显示，本发明利用元宇宙技术实现了客户在线可视化的药品挑选，并在线完成交易订单，提高了客户购买药品的效率和体验。这个专利看着让人有点期待，中国银行是要自己开药店？

技术应用和专利申请之外，银行在元宇宙的认知深度也在进一步加深。整体而言，对于元宇宙，银行的态度明显是务实的。他们十分在意元宇宙在具体应用场景方面的表现，以及由此场景带来的服务体验和收益的提升。

11月27日，工商银行首席技术官吕仲涛在介绍五大基础技术领域的应用趋势时指出，“AR/VR正在兴起，技术应用成熟度相对较低，元宇宙有望成为智能金融应用创新高地，助于打造沉浸式体验的金融产品与服务。”

11月22日，光大银行副行长齐晔在解读《打造数字便民新生活——2022年中国便民缴费产业报告》时表示，数字藏品和元宇宙等数字技术创新创造了新的缴费场景，将为数字便民产业带来广阔发展空间。

12月8日，华夏银行个人业务部兼财富管理与私人银行部总经理高波在“2022数字金融创新发布周”活动上发表演讲时表示，银行要加大数字员工、元宇宙、NFT等前沿技术研究，在业务咨询、渠道运营、产品购买等客户旅程中探索“人机”协同应用。通过在“元宇宙”中强化客户在数字环境中的实体体验，基于NFT技术实现数字藏品等可信凭证，实现现实世界与虚拟世界的相互转换，跨维提升服务体验。

12月9日，廊坊银行党委委员、副行长陈树军也在“2022数字金融创新发布周”活动中就元宇宙的话题发表了演讲。他认为，随着技术的发展，未来商业银行在虚拟空间可以借鉴游戏技术，组建一个非常逼真的虚拟银行网点、理财中心、个贷中心等，让客户“身临其境”的同时获得很真实的金融服务。

2022年，银行在元宇宙上没少下功夫。2023年，元宇宙银行是要乘上开往春天的地铁，还是要摘取盛夏的果实，我们一起关注和期待。